Thẩm định nguồn trả nợ là gì?
Khác với thẩm định năng lực tài chính (đánh giá tổng thể "khách hàng có khả năng trả nợ không"), thẩm định nguồn trả nợ đi sâu xác định nguồn tiền cụ thể sẽ dùng để trả từng kỳ nợ gốc và lãi trong suốt thời hạn vay.
Các nguồn trả nợ phổ biến
Với vay tiêu dùng cá nhân: lương hàng tháng, thu nhập cho thuê tài sản. Với vay sản xuất kinh doanh: doanh thu bán hàng, dòng tiền thu về từ hợp đồng đã ký. Với vay dự án: dòng tiền phát sinh từ chính dự án sau khi hoàn thành và đi vào vận hành.
Nguyên tắc thẩm định
Cán bộ tín dụng phải đánh giá tính ổn định và chắc chắn của nguồn trả nợ — nguồn thu nhập có hợp đồng lao động dài hạn được đánh giá cao hơn thu nhập tự do không kiểm chứng được; dòng tiền dự án phụ thuộc thị trường biến động sẽ yêu cầu hệ số an toàn (DSCR) cao hơn khi phê duyệt.