Thẩm định phương án sử dụng vốn vay
Ngân hàng không cho vay "vô điều kiện" mà luôn yêu cầu khách hàng trình bày rõ mục đích sử dụng vốn — mua nhà, mở rộng sản xuất, bổ sung vốn lưu động, tiêu dùng cá nhân... — và thẩm định tính hợp pháp, khả thi của phương án đó trước khi giải ngân.
Nội dung thẩm định
Cán bộ tín dụng xem xét: phương án có phù hợp với ngành nghề đăng ký kinh doanh (với doanh nghiệp) hay không, chi phí và doanh thu dự kiến có hợp lý, thời gian thực hiện phương án có khớp với thời hạn vay đề nghị, và quan trọng nhất — dòng tiền từ chính phương án đó (hoặc từ nguồn thu nhập khác) có đủ để trả nợ hay không.
Kiểm soát sau giải ngân
Sau khi giải ngân, ngân hàng còn thực hiện kiểm tra mục đích sử dụng vốn định kỳ để đảm bảo khách hàng dùng đúng như cam kết, tránh trường hợp vay một mục đích nhưng sử dụng cho mục đích rủi ro cao hơn (ví dụ đầu cơ chứng khoán, bất động sản).