Thư bảo lãnh ngân hàng là gì?

Định nghĩa

"Thư bảo lãnh ngân hàng" là tên gọi phổ biến trong thực tế giao dịch của chứng thư bảo lãnh — văn bản pháp lý do ngân hàng phát hành để cam kết trách nhiệm tài chính thay cho khách hàng. Đặc điểm pháp lý quan trọng nhất của loại văn bản này không nằm ở tên gọi mà ở tính chất ràng buộc: một khi đã phát hành, ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán độc lập, không phụ thuộc vào việc hợp đồng gốc giữa các bên có tranh chấp hay không.

Tính độc lập với hợp đồng gốc

Một đặc điểm pháp lý quan trọng của thư bảo lãnh ngân hàng là nghĩa vụ bảo lãnh mang tính độc lập tương đối với hợp đồng gốc giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh. Khi bên nhận bảo lãnh xuất trình yêu cầu thanh toán kèm chứng từ phù hợp với các điều kiện ghi trong thư bảo lãnh, ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện thanh toán mà không cần xem xét lại tranh chấp phát sinh từ hợp đồng gốc.

Nội dung cơ bản của thư bảo lãnh

• Thông tin các bên: ngân hàng phát hành, bên được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh
• Số tiền bảo lãnh và đồng tiền bảo lãnh
• Phạm vi và điều kiện phát sinh nghĩa vụ thanh toán
• Thời hạn hiệu lực của thư bảo lãnh
• Điều khoản về hồ sơ, chứng từ cần xuất trình khi yêu cầu thanh toán

Quy trình phát hành thư bảo lãnh

1. Khách hàng gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh kèm hợp đồng liên quan đến ngân hàng
2. Ngân hàng thẩm định năng lực tài chính, có thể yêu cầu tài sản bảo đảm hoặc ký quỹ tương ứng với mức độ rủi ro
3. Sau khi phê duyệt, ngân hàng phát hành thư bảo lãnh theo mẫu đã thoả thuận và gửi cho bên nhận bảo lãnh
4. Khi hết thời hạn hiệu lực hoặc nghĩa vụ được hoàn thành, thư bảo lãnh tự động hết hiệu lực mà không cần thủ tục huỷ riêng, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác

Bảng thuật ngữ liên quan