Phiếu tăng cường bảo lãnh là gì?

Phiếu tăng cường bảo lãnh

Phiếu tăng cường bảo lãnh là văn bản do người bảo lãnh lập để xác nhận tăng mức bảo lãnh đối với một khoản vay, tín dụng hoặc nghĩa vụ tài chính đang tồn tại. Văn bản thể hiện sự đồng ý của người bảo lãnh với việc chịu trách nhiệm bảo lãnh ở mức cao hơn trước đó, thường là khi khách hàng có nhu cầu vay vốn tăng thêm hoặc chịu áp lực bổ sung tài sản bảo lãnh.

Trong thực tế, phiếu tăng cường bảo lãnh được lập sau khi ngân hàng đánh giá nhu cầu tăng hạn mức của khách hàng và khả năng bảo lãnh của người bảo lãnh. Phiếu cần ghi rõ các thông tin cốt lõi như số hợp đồng, khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, mức bảo lãnh trước đây, mức bảo lãnh mới, thời hạn bảo lãnh, phạm vi trách nhiệm và các điều kiện đi kèm. Đây không phải là hợp đồng bảo lãnh mới mà là văn bản xác nhận việc tăng cường trách nhiệm của người bảo lãnh trong phạm vi một quan hệ bảo lãnh hiện hữu.

Mục đích và trường hợp sử dụng

Phiếu tăng cường bảo lãnh thường được sử dụng trong các trường hợp sau:

• Khách hàng đề nghị tăng hạn mức tín dụng hoặc vay vốn bổ sung trong khi hợp đồng bảo lãnh hiện tại chưa đủ đáp ứng.
• Ngân hàng cần điều chỉnh mức bảo lãnh để phù hợp với giá trị khoản vay, rủi ro và điều kiện cấp tín dụng mới.
• Khách hàng muốn sử dụng thêm tài sản bảo lãnh, chẳng hạn bất động sản, phương tiện vận tải hoặc giấy tờ có giá.
• Người bảo lãnh đồng ý nâng mức trách nhiệm khi ngân hàng có thể chấp nhận cấp thêm khoản vay mà không phải lập hợp đồng bảo lãnh hoàn toàn mới.

Ví dụ, khách hàng doanh nghiệp có hợp đồng bảo lãnh với số tiền 5 tỷ đồng. Khi ngân hàng đề nghị tăng hạn mức tín dụng lên 8 tỷ đồng để đáp ứng nhu cầu vốn cho một dự án, người bảo lãnh có thể lập phiếu tăng cường bảo lãnh để xác nhận mức bảo lãnh được nâng từ 5 tỷ đồng lên 8 tỷ đồng, với thời hạn và phạm vi trách nhiệm được quy định cụ thể.

Các thông tin thường ghi trên phiếu

Phiếu tăng cường bảo lãnh thường bao gồm:

• Thông tin người bảo lãnh: họ tên hoặc tên doanh nghiệp, số định danh, mã số doanh nghiệp, địa chỉ và thông tin liên hệ.
• Thông tin khách hàng được bảo lãnh và khoản vay hoặc hạn mức tín dụng liên quan.
• Mức bảo lãnh trước khi tăng cường.
• Mức bảo lãnh sau khi tăng cường.
• Số tiền bằng chữ và con số.
• Thời hạn bảo lãnh, ngày bắt đầu và ngày kết thúc hiệu lực.
• Phạm vi trách nhiệm của người bảo lãnh.
• Loại tài sản bảo lãnh và giá trị tài sản, nếu có.
• Điều kiện tăng cường, thời điểm hiệu lực và các cam kết liên quan.
• Chữ ký, họ tên, ngày lập phiếu và dấu của các bên có liên quan.

Đối với người bảo lãnh là tổ chức, người đại diện theo pháp luật thực hiện việc ký phiếu theo quy định nội bộ và quy định pháp luật hiện hành. Nếu người bảo lãnh là cá nhân, cần xác minh đầy đủ năng lực chủ thể, quyền tự do trong tài sản và các chữ ký theo quy định.

Quy trình thực hiện

Quy trình tăng cường bảo lãnh thường được thực hiện theo các bước cơ bản:

1. Tiếp nhận nhu cầu: Khách hàng thông báo nhu cầu tăng hạn mức, tăng khoản vay hoặc cần bổ sung tài sản bảo lãnh.
2. Đánh giá tín dụng: Ngân hàng xem xét khả năng tài chính, lịch sử trả nợ, dự kiến sử dụng vốn và mức rủi ro của khách hàng.
3. Xác minh người bảo lãnh: Kiểm tra tư cách, năng lực tài chính, tình trạng pháp lý và tài sản bảo lãnh của người bảo lãnh.
4. Xác định mức tăng cường: Căn cứ giá trị khoản vay, tỷ lệ bảo lãnh, chính sách quản trị rủi ro và điều kiện thực tế để xác định mức bảo lãnh mới.
5. Lập phiếu tăng cường bảo lãnh: Hoàn thiện văn bản theo biểu mẫu của ngân hàng với đầy đủ thông tin bắt buộc.
6. Ký và phê duyệt: Người bảo lãnh ký phiếu; ngân hàng kiểm tra, phê duyệt theo thẩm quyền và hoàn thiện các thủ tục liên quan.
7. Cập nhật hồ sơ tín dụng: Ngân hàng cập nhật mức bảo lãnh, tài sản bảo lãnh và điều kiện cấp tín dụng trong hệ thống cùng hồ sơ khách hàng.

Nếu mức tăng cường vượt thẩm quyền của đơn vị kinh doanh, hồ sơ phải được trình lên cấp quản lý hoặc ủy ban thẩm định phù hợp trước khi ký kết.

Phân biệt với một số văn bản liên quan

Phiếu tăng cường bảo lãnh khác với hợp đồng bảo lãnh mới ở chỗ nó điều chỉnh mức trách nhiệm của người bảo lãnh trong một quan hệ đã có, thay vì thiết lập toàn bộ quan hệ bảo lãnh từ đầu.

Phiếu cũng khác với giấy xác nhận bảo lãnh vì giấy xác nhận chủ yếu xác nhận sự tồn tại của một quan hệ bảo lãnh hoặc cam kết hỗ trợ tài chính, còn phiếu tăng cường trực tiếp thể hiện sự đồng ý nâng mức bảo lãnh.

Ngoài ra, phiếu tăng cường bảo lãnh không đồng nghĩa với việc ngân hàng đã cấp thêm khoản vay. Việc giải ngân hay cấp hạn mức mới vẫn phải căn cứ vào quyết định cấp tín dụng, hồ sơ phê duyệt và các điều kiện hợp đồng đã ký.

Câu hỏi thường gặp

Hỏi: Nếu người bảo lãnh không ký phiếu tăng cường, ngân hàng có thể tự tăng mức bảo lãnh không?
Không. Mức bảo lãnh chỉ được tăng khi người bảo lãnh đồng ý và văn bản tăng cường được lập, ký theo đúng thẩm quyền. Ngân hàng không được tự ý nâng mức trách nhiệm của người bảo lãnh ngoài phạm vi cam kết đã có.

Hỏi: Phiếu tăng cường bảo lãnh có phải là văn bản thay thế hợp đồng bảo lãnh không?
Không hoàn toàn. Đây là văn bản điều chỉnh hoặc xác nhận mức bảo lãnh mới trong phạm vi hợp đồng bảo lãnh hiện hữu. Các điều khoản khác của hợp đồng vẫn tiếp tục có hiệu lực trừ khi có thỏa thuận bổ sung hoặc thay thế.

Hỏi: Khi tăng mức bảo lãnh, người bảo lãnh có cần cung cấp lại tài sản bảo lãnh không?
Phụ thuộc vào tỷ lệ bảo lãnh và chính sách của ngân hàng. Trong nhiều trường hợp, ngân hàng sẽ yêu cầu bổ sung, tái thế chấp hoặc định giá lại tài sản bảo lãnh trước khi phê duyệt mức tăng. Người bảo lãnh cũng cần thông báo nếu tình trạng tài sản, quyền sở hữu hoặc nghĩa vụ tài chính có thay đổi trong thời gian bảo lãnh.

Nội dung mang tính tham khảo về nghiệp vụ ngân hàng, không thay thế tư vấn pháp lý hoặc tư vấn chuyên môn của từng ngân hàng.